Elk jaar de ontwikkeling van de verzekeringsmarkt inRusland komt in een stroomversnelling. Dit is niet verwonderlijk, want verzekering is bijna de enige manier om jezelf en je dierbaren financieel te ondersteunen in het geval van een onvoorziene situatie. Een van de meest populaire vormen van dergelijke ondersteuning is een ongevallenverzekering.

Excursie naar de geschiedenis

Dit soort verzekering heeft nogal diepe wortels,maar als je niet te diep in de geschiedenis duikt, kun je zeggen dat zijn uiterlijk te maken heeft met de eis van de Visby-wet van de zee, vastgelegd in 1541 in het Verenigd Koninkrijk. Het zegt dat de eigenaar van een zeeschip, het inhuren van een team, verplicht is om het leven en de gezondheid van de kapitein te verzekeren tegen mogelijke ongevallen.

Al in de zeventiende eeuw in Nederland werd ontwikkeldeen speciale schaal voor vrijwillige soldaten, waarvoor verschillende geldelijke vergoedingen verschuldigd waren, afhankelijk van de mate van verwonding. In de 18e en 19e eeuw ontstond ook een ongevallenverzekering in Duitsland en Engeland, waar zogenaamde onderlinge hulpvakbonden werden opgericht.

In Rusland kwam dit soort verzekering aan het begin van XXeeuw, met de passage in 1903 van een wet die mijnarbeiders en werknemers van verschillende fabrieken garandeert, evenals hun familieleden, de ontvangst van contante compensatie bij arbeidsongeschiktheid of overlijden. Lange tijd was een ongevallenverzekering onderdeel van de levensverzekering en pas na bijna honderd jaar werd het tijdsverloop onafhankelijk.

Basisbegrippen

Er zijn verschillende soorten verzekeringen tegenongeval, maar ze kunnen worden onderverdeeld in twee grote categorieën: verplicht (gegarandeerd door de wet) de verzekering van bepaalde categorieën van burgers en vrijwillige - die bestaat in het verkrijgen van de opdracht op wederzijds voordelige voorwaarden. In het eerste geval worden betalingen uit hoofde van het contract uitgevoerd door het Ongevalverzekeringsfonds en in de tweede plaats neemt de verzekeringsmaatschappij de financiële risico's op zich. In ieder geval is het doel van de verzekering zijn het eigendom belangen van de burgers in verband met invaliditeit, letsel of overlijden bij een ongeval.

Ongeval kan worden herkend aan de situatie,wanneer de externe impact op het lichaam van de verzekerde plotseling en onvoorzien was. De sleutel hier is de factor van verrassing, want als een persoon zich bewust is van het begin van onplezierige gevolgen en ze niet heeft voorkomen, dan zal de verzekeringstak meestal worden geweigerd. Als u bijvoorbeeld op een steen struikelde en een poot brak, skiën, zou het een ongeluk zijn en wanneer u zwaar verbrand was nadat u enkele uren op het strand had doorgebracht - dit zijn uw problemen, omdat u zich bewust was van de mogelijke gevolgen en die elk moment kon stoppen actie van destructieve aard.

Reikwijdte van de aansprakelijkheid

Omdat de verzekeringsvoorwaarden duidelijk zijn voorgeschrevenIn het contract valt de omvang van aansprakelijkheid niet alleen in het ontvangen van letsel als gevolg van onvoorziene externe invloeden, namelijk een verzekeringsongeval, dat wil zeggen, alleen dat wat in het contract is vastgelegd. Alle verschillende gevolgen van het begin van dergelijke omstandigheden kunnen worden onderverdeeld in 3 grote categorieën:

• tijdelijke arbeidsongeschiktheid;
• gedeeltelijke of volledige handicap;
• de dood.

Al deze gevolgen zijn het volume van de verzekeringverantwoordelijkheid en kunnen samen in het contract worden opgenomen, afzonderlijk (bijvoorbeeld betalingen worden alleen gedaan na ontvangst van een handicap) of in verschillende combinaties.

Verplichte verzekering in de Russische Federatie

Voor sommige categorieën van burgers van de Russische FederatieDe Federatie voorziet, afhankelijk van de werksfeer, in een sociale verzekering tegen ongevallen, gereguleerd door federale wet nr. 125 van 24 juli 1998. Het effect van dit soort verzekering is beperkt tot gevallen van verslechtering van de gezondheid geassocieerd met letsel en letsel direct op het werk of buiten de onderneming, maar tijdens werkuren (evenals op weg naar werk en thuis). Een kenmerk van dit soort verzekering is dat het uitsluitend door de werkgever wordt betaald.

Tot voor kort kan de verplichte verzekeringzou een ziekteverzekering omvatten voor passagiers die gebruik maakt van alle soorten water-, lucht- en landvervoer. Sinds enige tijd is een dergelijke verzekering vervangen door de noodzaak om de aansprakelijkheid van vervoerders te verzekeren.

Speciale verzekering voor het leger

Dit type verplichte verzekering beschermtBurgers van wie de professionele activiteiten aanvankelijk verband houden met levensgevaar. Deze omvatten medewerkers van het Ministerie van Noodsituaties, militairen, redders, het Ministerie van Binnenlandse Zaken en de rechterlijke macht en belastingstelsel, en anderen. De financiële dekking van risico's voor dit type verzekering wordt ten laste van de federale begroting verstrekt.

Welke garanties bieden militair personeel tegen ongevallen (federale wet nr. 52 van 28.03.1998):

• een lichte blessure krijgen - 5 salarissen;
• in geval van ernstig letsel (trauma, verwonding) - 10 salarissen;
• de ontvangst van verwonding (letsel), die het begin van een handicap veroorzaakte III gr. - 25 salarissen;
• wanneer invaliditeit II is voorgeschreven. - 50 salarissen;
• handicap I gr. - 75 maandelijkse salarissen;
• de ontvangst van een verwonding die heeft geleid tot het overlijden van de verzekerde garandeert dat aan elke begunstigde 25 maandelijkse lonen worden betaald.

We zullen extra verzekeren

Als u gewend bent om voor uzelf en voor uzelf te zorgenfamilieleden alleen, een overeenkomst voor ongevallenverzekering, op vrijwillige basis gesloten, past bij u. Het belangrijkste kenmerk van een dergelijke overeenkomst is dat u zelf de lijst met risico's kunt kiezen die u wilt verzekeren, evenals het bedrag en de duur van de verzekering.

Naar eigen keuze kunt u een beleid aanvragen vooreen paar dagen (als je bijvoorbeeld een rustperiode in de bergen hebt) of kies je voor een verzekeringsoptie die al je risico's de hele dag rond de klok slaat - het hangt allemaal af van hoeveel je je kunt veroorloven.

De volledige markt van vrijwillige verzekeringen kan voorwaardelijk worden verdeeld in 2 groepen - individueel en collectief. Wat zijn de verschillen?

Elke man voor zichzelf

Individuele ongevallenverzekeringhoudt de sluiting in van een contract met een natuurlijke persoon en het effect ervan is in dit geval zowel van toepassing op de verzekerde zelf als op zijn gezinsleden (in geval van overlijden van de verzekerde). Het kan compleet of gedeeltelijk zijn.

In het eerste geval de garantie van de werking van het contractstrekt zich uit tot alle levenssferen van de verzekerde (zowel privé als professioneel) voor de duur van het contract. Met een gedeeltelijke verzekering kunt u een specifieke periode van uw leven kiezen: tijdens de rust of zakenreis, voor de periode van sport enzovoort.

Ook kan een ongevallenverzekering worden opgenomen als extra in het pakket, waardoor een completere lijst met services wordt geboden.

Collectieve verzekering

Vandaag het collectiefverzekering van werknemers tegen ongevallen, deze optie wordt vandaag aangeboden naast het sociale pakket door vele grote bedrijven. Kenmerk van dit type verzekering is dat de verzekerde in dit geval de werkgever is en de begunstigde de verzekerde persoon of leden van zijn gezin.

In voorgaande jaren, collectieve verzekeringen in de Russische Federatieis behoorlijk populair geworden vanwege de eigenaardigheden van de wetgeving op belastinggebied, die de mogelijkheid garandeerden om verzekeringspremies en preferentiële belastingen op verzekeringsuitkeringen terug te betalen. Tot op heden is het belastingstelsel op dit gebied veel zwaarder, waardoor collectieve verzekeringen minder aantrekkelijk werden voor de werkgever.

Wat kan een verzekeringsevenement worden

Sinds betalingen onder het verzekeringscontract vanongeval, geheel of gedeeltelijk, wordt gemaakt na het optreden van een bepaalde gebeurtenis, het is de moeite waard stil te staan ​​bij wat de verzekeringsgebeurtenis is. Deze worden erkend als gebeurtenissen die zijn geregistreerd in het contract en hebben plaatsgevonden tijdens de periode van uitvoering, die het overlijden van de verzekerde of gedeeltelijk of volledig verlies van arbeidsvermogen met zich meebracht.

• verwondingen (blessures) als gevolg van een ongeval;
• onbedoelde vergiftiging door chemicaliën,giftige planten, medicijnen, voedselproducten van slechte kwaliteit (behalve voor toxicologische infecties - dysenterie, salmonellose, enz.);
• plotselinge ziekte met poliomyelitis, door teken overgedragen encefalitis;
• buitenbaarmoederlijke zwangerschap of pathologie van de bevalling, leidend tot de verwijdering van de interne organen van het genitale gebied (eierstokken, baarmoeder, eileiders);
• dislocaties, fracturen, brandwonden, verwondingen en scheuren van interne organen die per ongeluk optraden, evenals gevallen van verwijdering van organen als gevolg van onjuiste medische manipulaties;
• gevallen van onbedoeld binnendringen van vreemde voorwerpen in de luchtwegen, anafylactische shock, verdrinking;
• onderkoeling van het lichaam, met als gevolg ernstige gevolgen (behalve de dood door verkoudheid);
• overlijden van de verzekerde tegen de hierboven vermelde oorzaken, opgetreden tijdens de geldigheidsduur van het contract.

Voor welke verzekering niet geven

Er is ook een lijst met evenementen waarvan het offensief niet als een verzekeringsgebeurtenis kan worden beschouwd:

• als verwondingen (verwondingen) werden ontvangen door de verzekerde tijdens het plegen van onwettige acties door de verzekerde;
• Wanneer de verwondingen opzettelijk werden toegebracht aan de verzekerde zelf;
• vergiftiging of letsel werd verkregen als gevolg van een poging tot zelfmoord;
• Als er verwondingen, verwondingen en verwondingen zijn opgelopen inhet resultaat van het beheer van een voertuig in de staat van narcotische, toxische of alcoholische intoxicatie, en ook in geval van overdracht van controle aan een andere persoon in een dergelijke staat;
• wanneer nadelige effecten op het lichaamopgetreden als gevolg van preventieve, diagnostische of behandelingsmaatregelen uitgevoerd op initiatief van de verzekerde persoon en niet-medische ziekte als gevolg van het optreden van een verzekerde gebeurtenis;
• overlijden als gevolg van de bovenstaande redenen.

Hoeveel kost het

Een van de belangrijkste onderwerpen van zorg voor de burgers,die hun leven en gezondheid extra willen beschermen, is de vraag in hoeverre verzekeren tegen ongevallen is. De tarieven zijn hier rechtstreeks afhankelijk van de lijst met verzekeringsgevallen die in het contract is opgenomen en de persoonlijkheid van de verzekerde. Het bereik is vrij breed - van 0,10%, als alleen het risico op overlijden is verzekerd, tot 12-15% voor beleid met een breed werkingsspectrum.

Het bedrag van de verzekeringspremie kan worden beïnvloed door:

• geslacht en leeftijd van de verzekerde - er wordt van uitgegaan dat mannen een hoger risico op verwonding hebben, en burgers zijn terughoudender in het verzekeren van hun leeftijd;
• een manier van leven - je houdt van extreme soorten rust of bent bezig met sporten die te maken hebben met het verhoogde trauma;
• beroep - hoe gevaarlijker het is, hoe hoger het tarief;
• gezondheidstoestand van de cliënt - als u lijdt aan ernstige ziekten, stijgt het tarief vele malen;
• het aantal te verzekeren risico's - hoe meer, hoe duurder;
• duur van de verzekering en het aantal verzekerden - gezinsbeleid is meestal goedkoper dan individuele;
• andere factoren - afhankelijk van het beleid van de verzekeringsmaatschappij.

Periodiciteit van betalingen wordt ook vermeld incontract - bijdragen kunnen eenmalig, jaarlijks, maandelijks of elk kwartaal worden gedaan. Verzekeringsmaatschappijen bieden tegenwoordig een vrij breed scala aan plannen en tarieven, dus het vinden van de juiste is niet moeilijk.