Cash management op de bank

Beheer van elke zich dynamisch ontwikkelenDe kredietorganisatie moet ernaar streven om ervoor te zorgen dat de waarde van de bank het maximum benadert, i.е. dat de bank winst zou maken op een bepaald risiconiveau. Het managen van bankrisico's is op zijn beurt een complex proces, inclusief het beheer van kasstromen, continue monitoring van de waarschijnlijkheid van het optreden van het verliesrisico en de preventie ervan door effectieve organisatie van werkzaamheden, de selectie van gekwalificeerd personeel voor gewone en leidinggevende functies, de introductie van geautomatiseerde processen.

Bankrisico's zijn onderverdeeld in verschillende hoofdgroepen:

1. Financiële risico's, waaronder markt- en valuta, liquiditeitsrisico, rente- en kredietrisico, solvabiliteitsrisico, balansstructuurrisico's, financiële verslaggeving.

2. Zakelijke risico's, inclusief de risico's van financiële infrastructuur, juridische, markt.

3. Risico's van noodsituaties, waaronder politiek, de risico's van de bankencrisis in het land waar de bank zich bevindt, en ook in het buitenland.

4. Operationele risico's, inclusief frauduleuze acties van personeel of klanten, risico's van technologische storingen, de gekozen strategie en het interne systeem van de kredietorganisatie.

Het moeilijkst te beheren zijn de risico'snoodsituaties, omdat ze ontstaan ​​vaak spontaan en zijn niet te voorzien, vooral als een deel van het vermogen van de bank zich in een ander land bevindt. Een verbod op transacties met deposito's in een ander land maakt bijvoorbeeld het beheer van de geldstromen ongeldig die door een bepaalde bank zouden moeten zijn ontvangen. Andere risico's kunnen en moeten worden geminimaliseerd voor succesvol werk.

Vanwege het feit dat de belangrijkste verrichtingen van de bankzoals de accumulatie van fondsen en hun voorziening in de vorm van leningen, dan wordt een aanzienlijk deel in de bankrisico's geleend. Het omvat de waarschijnlijkheid dat de lener de schuld niet volledig zal terugbetalen, slechts een deel ervan terugstuurt of een terugbetalingsoperatie uitvoert met een overtreding van de deadlines.

Onder krediet, de risico's vankwade trouw van particuliere klanten, niet-terugkeer door zakelijke klanten, evenals de risico's dat een staat de mogelijkheid verliest om zijn verplichtingen (soeverein) te betalen.

Kredietrisicobeheer houdt in:

- beheer van de kredietportefeuille van de bank, waarvan de beginselen worden weerspiegeld in het relevante beleid in de vorm van een plan voor de toewijzing van kredietmiddelen, enz.;

- uitvoering van de kredietfunctie (leningen moeten terugkeren, winst brengen en op de markt worden gevraagd);

- constante bewaking van de kwaliteit van de kredietportefeuille;

- toewijzing van niet-renderende leningen en ontwikkeling van maatregelen voor hun terugkeer;

- Vermindering van kredietrisico's door het minimaliseren van buitensporig grote leningen aan een of andere persoon, regio of zelfs een land, het creëren van een reserveringssysteem voor mogelijke verliezen, enz.

Naast het garanderen van de terugbetaling van leningen, moet de bank dat ook doenom geld aan te trekken voor stortingen, omdat ten koste van haar eigen vermogen wordt slechts een klein deel van de leningen verstrekt. Om de kasstromen efficiënt te beheren, moeten algemene economische trends en voorstellen van concurrenten worden geanalyseerd om een ​​depositorente vast te stellen die aantrekkelijk is voor klanten, een goede reputatie hebben om geld te lenen op de interbancaire markt, voldoen aan de voorschriften van de toezichthoudende autoriteiten voor het uitgeven van eigen effecten, fondsen, bijvoorbeeld in de aandelen- of valutamarkt, enz.

Beheer van kasstromen van de bank iseen complex proces, waarvan het eindresultaat de optimale evenwichtsstructuur moet zijn, zorgen voor winst op het vereiste risiconiveau en voldoen aan bestaande voorschriften en wetten.